Rostoucí trend financování dodavatelského řetězce

Supply chain financing (SCF = financování dodavatelského řetězce) programy jsou v posledních letech na vzestupu. Velké společnosti je využívají k tomu, aby zajistily svým dodavatelům dostatek likvidity a zároveň si mohly sjednotit své vlastní splatnosti faktur. 

Hlavním úkolem SCF je financování obchodních toků, takže dodavatelé mají rychlejší přístup k financím z faktur vystavených vůči jejich odběrateli. To jim zajistí plynulé cash flow a jejich provozní finance zůstanou v dobré kondici. Odběratelé si tak mohou dovolit mít širší portfolio dodavatelů od nejmenších podnikatelů až po velké nadnárodní firmy. 

Nejrozšířenějším SCF programem mezi e-commerce v České republice je Roger Invoice Financing. V roce 2023 tvořil obrat všech firem, které toto řešení využívají, 64 % z českého e-commerce. ,,Poměrně vysoké procento využívání služeb v oblasti e-commerce vypovídá o snaze společností efektivně podporovat diverzifikaci a optimalizaci pracovního kapitálu, což je klíčové pro udržitelnost a rozvoj společností v takto dynamickém podnikatelském prostředí.” říká Pavel Postl, Senior Partner PKF APOGEO

Proč odběratelé využívají Invoice Financing?

Invoice Financing odběratelům přináší mnohé výhody, pojďme se společně podívat, jaké jsou ty hlavní, díky kterým se rozhodují řešení implementovat. 

Stabilizace dodavatelského řetězce 

Jak jsme naznačili výše, jedním z důvodů je stabilizace a rozšíření dodavatelského portfolia. Různí dodavatelé mají různé požadavky, a hlavně jiné potřeby. Cílem Invoice Financing je tyto potřeby vykrýt a zlepšit vztahy v obchodních stycích. Díky tomu odběratelská společnost získá možnost nabídnout svým zákazníkům širší množství produktů.

Snížená administrativní zátěž 

Systém Invoice Financing je unifikovaný a automatizuje celý proces financování faktur. Šetří tak nejen čas, ale také práci internímu týmu. Platforma Roger byla první v České republice, která uměla číst EDI komunikaci a napojit se na ERP systémy (ať už lokální, nebo zahraniční, jako jsou SAP nebo Microsoft Dynamics a další), což podstatně zkracuje administrativní proces. Platformu zvládne obsluhovat pouze jedna osoba, aniž by jí to zabralo celou její pracovní dobu. 

Optimalizace pracovního kapitálu 

Některé firmy, zejména ty menší, mohou mít problém akceptovat delší splatnosti faktur, protože by jim to narušilo jejich cash flow. Odběratel jim však může nabídnout řešení v podobě Invoice Financing, díky čemuž dostanou své finance z faktur už do 3 dnů. Odběratel si tak může udržet svoji standardní splatnost faktur, aniž by se to jakkoliv projevilo na jeho vlastním pracovním kapitálu. 

Jak může pomoci dodavatelům?

Dodavatelům pomáhá zejména se snadným přístupem k pracovnímu kapitálu a jednoduchému přehledu svých faktur. V rámci financování se oprostí od složitých administrativních úkonů, které by museli řešit. Ušetřený čas tak mohou vložit do dalšího rozvoje své firmy. Celý systém je navíc transparentní, nemusí se tak obávat žádných skrytých poplatků ani se k ničemu zavazovat. ,,Kombinace více možností inkasa faktur a samotné rychlosti inkasa přispívá k rychlejšímu růstu obratu společnosti a zpravidla též k dosažení plánovaných cílů, případně je pomáhá i překročit.” podotýká Pavel Postl, Senior Partner PKF APOGEO

Invoice Financing využívají společnosti všech velikostí – od malých podnikatelů až po velké nadnárodní firmy. Největší část dodavatelů si cení jednoduchého přístupu k likviditě, další z nich nejčastěji tyto služby využívají, zejména když potřebují optimalizovat své cash flow. Nejčastěji se tak děje při sezónních výkyvech nebo v dobách, kdy potřebují vykrýt mimořádné náklady. U největších dodavatelů se nejčastěji setkáváme s tím, že financování poptávají zejména na konci roku, když si chtějí optimalizovat své výsledky za uplynulý kalendářní rok.

Rozdíl mezi Invoice Financing a jinými SCF programy

Platební instituce Roger je tzv. embedded fintech, který vyniká svojí schopností číst a automatizovaně zpracovávat doklady díky napojení na EDI. Pokud jej firmy nevyužívají, umí se přes API napojit také na jakýkoliv ERP systém. Oběma stranám navíc nabízí přehledné online rozhraní, kde se během pár kliknutí dostanou ke svým fakturám.

Celé financování stojí na diverzifikovaných zdrojích a není závislé pouze na jednom toku peněz. Pokud by se stalo, že by jeden ze zdrojů by nemohl poptávku financovat, nemůže se stát, že by zůstala nevykrytá. 

Komunikace s dodavateli je na straně Platební instituce Roger, což snižuje pracovní zátěž odběratelům. Ti tak nemusí řešit každodenní komunikaci, ale dostávají pouze pravidelné reporty, které najdou ve svém online rozhraní. Odběratel navíc může za vedení SCF programu získávat management fee, které pro něj může být dalším zdrojem příjmů. 

Platební instituce Roger ví, jak si svých klientů vážit. V Net Promoter Score hodnocení získal v roce 2023 nadstandardní výsledky. V rozsahu více než 250 respondentů získal 83 bodů ze 100. A jak jej hodnotí jeden z prvních Invoice Financing partnerů Alza.cz? Na to jsme se zeptali jejich CFO Lukáše Jezbery: 

„Alza Invoice Financing se osvědčil jako efektivní řešení pro optimalizaci našeho pracovního kapitálu. Flexibilita a škálovatelnost platformy AIF nám umožnila pokrýt potřeby širokého spektra našich obchodních partnerů jednotným nástrojem. O úspěšnosti projektu jasně vypovídají dosažené výsledky – od spuštění jsme profinancovali faktury v objemu téměř 12 miliard korun a službu aktivně využívá více než 20 % našich dodavatelů. Oceňuji také snížení administrativní zátěže a jednoduchost administrace celého systému. Jsem přesvědčen, že Alza Invoice Financing hraje klíčovou roli pro zajištění stability a rozvoje našeho dodavatelského ekosystému s významným potenciálem dalšího růstu do budoucna.“ 

Od doby své existence získalo Roger Invoice Financing 23 partnerů, kterým své řešení implementovalo, a další neustále přibývají. Pokud vás zajímá více, můžete si přečíst celou případovou studii, kde se dozvíte další podrobnosti o tom, jak Roger Invoice Financing funguje.